青井ノボルです。
ワタシは、楽天証券のつみたてNISA口座で毎日積立をしています。
2018年2月末から開始して、もうすぐ2018年の枠を使い切ります。
非課税枠はフル活用する意向のため、年間40万円の枠を使い切る。
1円分も余らせることなく、2018年を終えたいと考えていました。
毎日積立の設定時、40万円を使い切るよう設定していたのですが。
これまで数日間、投信注文をできていないことが判明したのです。
原因を調べたら、把握していなかった事象が影響していました。
非課税枠を余らせるところだったので、気付いて良かったです。
この記事では、つみたてNISAの毎日積立がオススメできない理由を書いていきます。
同じ積立設定なのに投資額が違う
つみたてNISAでは、楽天証券で毎日積立をコツコツ続けていて。
投資する銘柄は3つ、うち2つは積立金額金額を合わせています。
具体的には、eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）と新興国株式。
資産配分に基づき、投資額が同じになるようにしていたのです。
ところが異変が起きていて、気づいたのはつい先日のこと。
定期的に書いているつみたてNISA・iDeCoの実績公開記事。
このなかで、つみたてNISAの投資額について触れています。
2018年11月末時点のデータですが、投資額を確認してみます。
国内株式（TOPIX）と新興国株式で、約6千円の誤差発生です。
毎日積立の設定額は数百円ですが、なぜ大きな誤差となったのか。
詳細を確認したところ、新興国株式が注文できていない日がある。
毎日積立の設定をしたはずなのに、注文できないのは不思議です。
海外株式投信にはファンド休日がある
週末の土日以外にも、株式市場には休場する日があります。
例えば、クリスマスだと休場となる海外市場が大多数です。
海外株式の投資信託の場合、海外市場の影響があるようで。
休場日に合わせて、ファンド休日が設定されているのです。
ファンド休日について、楽天証券でもお知らせが出ています。
その内容をよく確認すると、大切なことが書かれていました。
海外株式の休場日・ファンド休日は注文の受付を行いますが、翌営業日扱いのご注文となります。
なお、つみたてNISAの毎日積立を設定しているファンドがファンド休日の場合、注文は行われず翌営業日に繰越しもされません。お取引をされる際はご注意ください。
（引用元：【重要】海外株式休場日と投信ファンド休日のお知らせ｜楽天証券）
どうやら、ファンド休日分だけ注文できなかった可能性が高そう。
さて、eMAXIS Slim 新興国株式の交付目論見書を確認してみます。
申込不可日について、下記の記載がありました。
次のいずれかに該当する日には、購入・換金はできません。
・ニューヨーク証券取引所、ニューヨークの銀行、ロンドン証券取引所、ロンドンの銀行、香港取引所、香港の銀行の休業日
（引用元：eMAXIS Slim 新興国株式交付目論見書｜三菱UFJ国際投信）
ファンド休日があるというのは、間違いなさそうです。
国内株式（TOPIX）と新興国株式の休日比較
ファンド休日という概念、恥ずかしながら知りませんでした。
自分事としてこうした事態に直面しないと、気付かないですね。
eMAXIS Slim シリーズのファンド休日はいつなのかというと。
海外資産の投信には複数のファンド休日があるのです。
eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）と新興国株式で比較してみます。
ファンド休日について、国内株式（TOPIX）はゼロとなっています。
一方の新興国株式は、前述の通り複数のファンド休日があります。
ファンド休日があると、つみたてNISAの毎日積立は注文されない。
この積み重ねにより、投資額に大きな差が生まれたと思われます。
つみたてNISAの毎日積立は計算困難
海外資産の投資信託の場合、文字通りの毎日積立は実質不可能です。
一方で、設定時の積立予定額は営業日ベースで自動計算されます。
実際にはファンド休日でも、計算上はファンド休日を加味できない仕様。
ファンド毎にファンド休日が異なる設定なので、これは仕方ありません。
とはいえ、つみたてNISAの非課税枠をフル活用するには計算が不可欠。
つみたてNISAの年間投資予定額は、正確に把握できた方が嬉しいです。
また、資産配分に基づき積立設定したのに比率が乖離するのも困り物。
リバランスをすれば良いのですが、本来なら必要の無かった作業です。
この様に、つみたてNISAの毎日積立には避けられない問題があります。
海外資産の投資信託を選ぶ場合には、毎日積立はオススメできません。
楽天証券のポイントはザクザク貯まるけど
楽天証券のつみたてNISAによる毎日積立、ポイント的にはお得感が強いです。
楽天銀行×楽天証券のハッピープログラムで、ポイントがザクザク貯まります。
ポイントは確かにお得なのですが、優先順位を冷静に考えてみると。
つみたてNISAの非課税枠をフル活用するほうが、優先すべきこと。
また、楽天カード決済開始で毎月積立でもポイントは貯まります。
ポイント面でも、楽天カード決済なら毎日積立に拘る必要は無いです。
また米国株投資家のたぱぞうさんも、毎日積立の欠点を指摘しています。
取引報告書が毎日送られてくると、管理が大変なことになるのはその通り。
毎日鉄板の上で焼かれて嫌になっちゃう、たい焼きの気持ちも分かります。
本当に嫌になっちゃうのは、毎日たい焼きを焼くおじさんの方らしい。
という噂もあるようですが、たぱぞうさんに倣って掘り下げません。
2018年の非課税枠調整
問題点を把握したので、ワタシは12月上旬で毎日積立を打ち切り。
つみたてNISAの投資可能枠を計算して、毎月積立を設定しました。
毎月積立設定とはいっても、実際には12月分だけの設定です。
20日に積立注文されたのち、2019年分を改めて設定する予定。
これで無事、非課税枠をフル活用できる見込みとなりました。
それにしても、年末に積立設定をいじるのは面倒ですね。
毎日積立は究極の分散投資と言われますが、使いにくい。
ワタシの場合は、国内株式と新興国株式の投資額を一緒にしたい。
この願いも、毎日積立では実現不可能だとようやく分かりました。
投資は実際にやってみないと分からないことが多い。
手間こそ掛かりましたが、良い勉強になりました。
2019年からは、年末にバタバタしないように。
毎月積立で積立投資を継続したいと思います。
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